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Início Renda fixa bancária

Renda fixa

Renda fixa bancária

Produtos bancários como CDB, RDB, LCI e LCA. Compare indexador, taxa, aplicação mínima, vencimento e liquidez antes de analisar emissor e condições.

Maiores taxas

Destaques por indexador

IPCA
CDB - BANCO MERCANTIL DO BRASIL S/A
109,02% a.a.

Catálogo bancário

Emissores no radar

Banco XP SA
CDB, LCA, LCI
20 produtos
BANCO BTG PACTUAL S.A.
CDB, LCA
19 produtos
BANCO FIBRA SA
CDB
13 produtos
NU PAGAMENTOS S.A.
CDB, LCA, LCI
8 produtos
Todos CDB LCI LCA RDB CDI DI IPCA Pré-fixado Liquidez diária
Busca avançada
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Triagem por remuneração

Maiores taxas por indexador

Compara a maior taxa declarada em cada indexador dentro do recorte atual. Use junto com prazo, liquidez e emissor.

Resumo visual

Triagem por prazo

Produtos por vencimento

Mostra a concentração do catálogo por faixa de prazo declarada. Prazo maior pode mudar liquidez, imposto e risco de reinvestimento.

Prazo
Produto Instituição / emissor Indexador(sem ordenação ativa) CDI/DI indica percentual do indexador. Pré-fixado indica taxa anual declarada. IPCA combina inflação com taxa real quando informado. Taxa(crescente) A base pública informa taxa mínima, máxima e faixas de remuneração; isso não garante oferta disponível no momento. Aplicação mínima(sem ordenação ativa) Valor mínimo declarado pela instituição para o produto ou faixa observada. Vencimento(sem ordenação ativa) Prazo de vencimento declarado em faixas. Prazos maiores podem aumentar risco de liquidez e marcação. Liquidez(sem ordenação ativa) Regra de resgate declarada. Liquidez diária não elimina risco de taxa, imposto, disponibilidade ou limite operacional.
CDB
BANCO BTG PACTUAL S/A
Itau
Indicadores do emissor 		IPCA
9,60% a.a.
Min.: 5,97% a.a.
 R$ 5.000,00 361 a 1080 dias
No vencimento
 Abrir
CDB
BANCO OURINVEST S.A.
Itau
Indicadores do emissor 		IPCA
9,60% a.a.
Min.: 8,35% a.a.
 R$ 5.000,00 361 a 1080 dias
No vencimento
 Abrir
CDB
DAYCOVAL
Itau Private Bank
Indicadores do emissor 		IPCA
9,69% a.a.
Min.: 9,41% a.a.
 R$ 1.000,00 361 a 1080 dias
No vencimento
 Abrir
CDB
NU PAGAMENTOS S.A.
Nubank
Indicadores do emissor 		IPCA
9,75% a.a.
Min.: 6,67% a.a.
 R$ 100,00 361 a 1080 dias
No vencimento
 Abrir
CDB
BANCO BMG SA
BANCO BMG SA
Indicadores do emissor 		IPCA
9,80% a.a.
Min.: 8,48% a.a.
 R$ 50,00 361 a 1080 dias
Diária após carência
Declarada diária
 Abrir
CDB
BANCO BMG SA
BANCO BMG SA
Indicadores do emissor 		IPCA
9,80% a.a.
Min.: 7,77% a.a.
 R$ 135,00 361 a 1080 dias
Diária após carência
Declarada diária
 Abrir
CDB
SAFRABM
BANCO SAFRA S/A
Indicadores do emissor 		IPCA
9,85% a.a.
Min.: 7,09% a.a.
 R$ 1.000,00 361 a 1080 dias
No vencimento
 Abrir
LCA
NU PAGAMENTOS S.A.
Nubank
Indicadores do emissor 		IPCA
14,69% a.a.
Min.: 6,56% a.a.
 R$ 100,00 1 a 360 dias
No vencimento
 Abrir
CDB
NU PAGAMENTOS S.A.
Nubank
Indicadores do emissor 		IPCA
14,98% a.a.
Min.: 9,23% a.a.
 R$ 100,00 1 a 360 dias
No vencimento
 Abrir
LCI
BANCO BTG PACTUAL
Itau
Indicadores do emissor 		IPCA
105,07% a.a.
Min.: 105,07% a.a.
 R$ 5.000,00 361 a 1080 dias
No vencimento
 Abrir
LCA
BANCO VOTORANTIM S.A
Itau
Indicadores do emissor 		IPCA
105,08% a.a.
Min.: 104,40% a.a.
 R$ 5.000,00 361 a 1080 dias
No vencimento
 Abrir
CDB
BANCO ALFA
Itau
Indicadores do emissor 		IPCA
105,55% a.a.
Min.: 105,55% a.a.
 R$ 5.000,00 Acima de 1081 dias
No vencimento
 Abrir
LCA
BANCO HAITONG
Itau
Indicadores do emissor 		IPCA
105,90% a.a.
Min.: 105,90% a.a.
 R$ 5.000,00 361 a 1080 dias
No vencimento
 Abrir
LCI
BR PARTNERS BANCO DE INVESTIMENTO S.A.
Itau
 IPCA
106,00% a.a.
Min.: 106,00% a.a.
 R$ 5.000,00 361 a 1080 dias
No vencimento
 Abrir
CDB
BR PARTNERS BANCO DE INVESTIMENTO S.A.
Itau
 IPCA
106,60% a.a.
Min.: 105,80% a.a.
 R$ 5.000,00 361 a 1080 dias
No vencimento
 Abrir
CDB
BANCO BMG
Itau
Indicadores do emissor 		IPCA
107,33% a.a.
Min.: 107,33% a.a.
 R$ 5.000,00 361 a 1080 dias
No vencimento
 Abrir
CDB
BANCO BTG PACTUAL
Itau
Indicadores do emissor 		IPCA
107,70% a.a.
Min.: 107,70% a.a.
 R$ 5.000,00 361 a 1080 dias
No vencimento
 Abrir
CDB
BANCO C6 CONSIGNADO S.A
Itau
Indicadores do emissor 		IPCA
107,90% a.a.
Min.: 105,85% a.a.
 R$ 5.000,00 361 a 1080 dias
No vencimento
 Abrir
CDB
BANCO BMG
Itau
Indicadores do emissor 		IPCA
108,54% a.a.
Min.: 105,69% a.a.
 R$ 5.000,00 361 a 1080 dias
No vencimento
 Abrir
CDB
BANCO MERCANTIL DO BRASIL S/A
Itau
Indicadores do emissor 		IPCA
109,02% a.a.
Min.: 106,10% a.a.
 R$ 5.000,00 361 a 1080 dias
No vencimento
 Abrir

Melhores taxas por indexador

IPCA
CDB - BANCO MERCANTIL DO BRASIL S/A
109,02% a.a.

Emissores com mais produtos

Banco XP SA
CDB, LCA, LCI
20 produtos
BANCO BTG PACTUAL S.A.
CDB, LCA
19 produtos
BANCO FIBRA SA
CDB
13 produtos
NU PAGAMENTOS S.A.
CDB, LCA, LCI
8 produtos
BANCO PINE S/A
CDB, LCA
6 produtos

Produtos por faixa de vencimento

Até 360 dias
Faixa declarada pela instituição
13 produtos
361 a 1080 dias
Faixa declarada pela instituição
133 produtos
Acima de 1080 dias
Faixa declarada pela instituição
84 produtos

Entenda antes de comparar

Como funciona a renda fixa bancária

CDB, RDB, LCI e LCA são produtos emitidos por instituições financeiras. A comparação fica mais clara quando você separa tipo, indexador, taxa, prazo, liquidez, imposto e risco do emissor.

Tipo do produto

CDB e RDB são títulos bancários. LCI e LCA são ligados a crédito imobiliário ou do agronegócio e podem ter tratamento tributário diferente para pessoa física.

Indexador

CDI, DI e Selic acompanham juros de mercado. IPCA combina inflação com taxa real quando informado. Pré-fixado tem taxa definida no início.

Taxa

Em CDI ou DI, a taxa costuma aparecer como percentual do indexador. Em IPCA ou pré-fixado, leia como taxa anual declarada, respeitando prazo e condições.

Aplicação mínima

É o valor mínimo informado para estudar o produto ou a faixa. Esse valor pode mudar e não confirma que o produto está disponível para aplicação.

Vencimento

É a data ou prazo final previsto. Prazos maiores podem aumentar sensibilidade a juros, necessidade de planejamento e risco de precisar sair antes.

Carência e liquidez

Carência é o período mínimo antes de resgatar. Liquidez diária ajuda no acesso ao dinheiro, mas ainda depende das regras, impostos e condições declaradas.

FGC

Alguns desses produtos podem ter cobertura do FGC dentro de limites e regras próprias. Verifique emissor, elegibilidade e concentração por CPF ou CNPJ.

Comparação justa

Taxa maior isolada não torna um produto melhor para todos. Compare imposto, prazo, liquidez, emissor, objetivo e necessidade de reserva.

Produtos da página

CDB, RDB, LCI e LCA não são a mesma coisa.

Todos são instrumentos de renda fixa bancária, mas cada um combina emissão, lastro, imposto, prazo, carência e liquidez de um jeito diferente. A pergunta prática não é “qual tem a maior taxa?”, e sim qual entrega o melhor resultado líquido para o prazo e a necessidade de acesso ao dinheiro.

CDB

O que é: Certificado de Depósito Bancário. Você empresta dinheiro ao banco e recebe uma regra de remuneração.

Imposto: normalmente tem IR regressivo sobre o rendimento e pode ter IOF se o resgate ocorrer em menos de 30 dias.

Uso prático: pode servir para reserva remunerada quando tem liquidez diária, ou para metas com prazo quando oferece prêmio maior sobre CDI, IPCA ou taxa prefixada.

RDB

O que é: Recibo de Depósito Bancário. A lógica é parecida com a do CDB: é uma dívida da instituição financeira com o investidor.

Imposto: em geral segue a leitura do CDB, com IR regressivo e possível IOF em aplicações muito curtas.

Uso prático: costuma fazer sentido quando o dinheiro pode ficar parado até o vencimento, porque muitas emissões são menos flexíveis para resgate antecipado.

LCI

O que é: Letra de Crédito Imobiliário, emitida por instituição financeira e ligada a operações do mercado imobiliário.

Imposto: para pessoa física, os rendimentos seguem isentos de IR no regime atual, mas o investimento e os rendimentos podem precisar ser declarados.

Uso prático: é útil para comparar rendimento líquido contra CDB. Uma LCI com percentual menor do CDI pode ser competitiva porque não sofre IR para pessoa física.

LCA

O que é: Letra de Crédito do Agronegócio, emitida por instituição financeira e ligada a operações do setor agro.

Imposto: para pessoa física, segue a mesma lógica de isenção de IR da LCI no regime atual.

Uso prático: costuma ser estudada para objetivos com prazo definido, especialmente quando o investidor aceita carência em troca de retorno líquido mais eficiente.

Indexadores

Indexador é a regra de remuneração, não o produto.

Um CDB, uma LCI ou uma LCA podem usar o mesmo indexador e ainda assim entregar resultados diferentes. O imposto, a carência, o prazo e o emissor podem inverter a comparação.

CDI

É a referência mais comum dos pós-fixados bancários. Se um produto paga 100% do CDI, ele busca acompanhar essa taxa; se paga 110% do CDI, rende 10% acima dela antes de impostos.

DI

A taxa DI é a referência diária das operações interfinanceiras. Na leitura prática do investidor, aparece muito próxima da lógica do CDI em CDBs, RDBs, LCIs e LCAs.

IPCA

É o índice oficial de inflação ao consumidor. Em produtos IPCA+, o rendimento combina inflação acumulada com uma taxa fixa, ajudando a pensar poder de compra.

Pré-fixado

A taxa nominal é definida no início. A regra fica clara, mas o investidor aceita o risco de travar uma taxa que pode ficar boa ou ruim se juros e inflação mudarem.

Selic

É a taxa básica da economia. Ela influencia o CDI/DI e funciona como referência para comparar custo de oportunidade e produtos pós-fixados.

Outros

Quando o indexador não for claro, leia a regra com mais cuidado. O nome comercial pode esconder prazo, carência, faixa de taxa ou condição específica.

Imposto de Renda e IOF

CDB e RDB normalmente pagam IR apenas sobre o rendimento. A alíquota diminui conforme o prazo. LCI e LCA seguem isentas de IR para pessoa física no regime atual, o que exige comparar sempre o resultado líquido equivalente.

Até 180 dias

22,5%

181 a 360 dias

20,0%

361 a 720 dias

17,5%

Acima de 720 dias

15,0%

IOF: em aplicações tributadas com resgate antes de 30 dias, pode haver IOF regressivo sobre o rendimento. Depois de 30 dias, o IOF deixa de ser cobrado. Liquidez diária não significa rendimento líquido cheio desde o primeiro dia.

FGC, carência e liquidez

CDB, RDB, LCI e LCA estão entre os produtos cobertos pelo FGC quando cumprem as regras de elegibilidade. O limite ordinário é de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro, com teto de R$ 1 milhão a cada período de quatro anos.

Carência é o período mínimo antes de resgatar. Vencimento é quando a aplicação termina. Liquidez diária significa possibilidade de resgate diário, mas não elimina IR, IOF, prazo de liquidação nem regras específicas do produto.

Para reserva de emergência, priorize liquidez real e baixo risco operacional. Para metas com data, prazo e carência podem ser aceitáveis. Para patrimônio maior, controle concentração por emissor e conglomerado.

Sequência de análise

  1. 1 Objetivo e prazo: dinheiro de reserva, meta curta e patrimônio de longo prazo pedem liquidez e risco diferentes.
  2. 2 Indexador: CDI, Selic, IPCA e prefixado reagem de formas diferentes a juros, inflação e venda antes do vencimento.
  3. 3 Retorno líquido: imposto, isenção, carência, preço de entrada e prazo podem inverter a comparação entre produtos parecidos.
  4. 4 Risco do emissor: FGC, concentração por instituição, limite por CPF e liquidez secundária precisam entrar antes da decisão.

Erros comuns

  • Assumir que toda renda fixa é conservadora e sem oscilação.
  • Comparar taxa bruta sem imposto, prazo e liquidez.
  • Ignorar concentração em um único emissor ou vencimento.
  • Usar produto com carência para dinheiro que pode ser necessário a qualquer momento.